Hoe werkt een NHG-hypotheek?
Een hypotheek afsluiten is een grote financiële beslissing. Het is fijn om daarbij extra zekerheid te hebben. Met een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) verklein je de financiële risico’s, bijvoorbeeld als je door omstandigheden je huis moet verkopen en met een restschuld blijft zitten. Maar wat houdt een NHG-hypotheek precies in?
Wat is een hypotheek met NHG?
Een NHG-hypotheek is een hypotheek met een Nationale Hypotheek Garantie. Dit is een garantie van de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW), die voorkomt dat je met een grote restschuld blijft zitten als je door omstandigheden je huis moet verkopen. Denk aan werkloosheid, echtscheiding of arbeidsongeschiktheid.
Met NHG neemt het Waarborgfonds onder bepaalde voorwaarden je restschuld over als je je woning noodgedwongen moet verkopen en de opbrengst lager is dan je openstaande hypotheek. Dit geeft jou extra zekerheid, én het zorgt ervoor dat banken minder risico lopen. Daardoor krijg je bij een NHG-hypotheek vaak een lagere hypotheekrente dan bij een hypotheek zonder NHG.
NHG-regels en voorwaarden
Niet iedereen kan zomaar een hypotheek met NHG afsluiten. Er gelden strikte voorwaarden om ervoor te zorgen dat de garantie alleen beschikbaar is voor mensen die deze extra zekerheid nodig hebben. Hieronder de belangrijkste regels en voorwaarden::
Maximale koopsom: In 2025 is het totale hypotheekbedrag met NHG maximaal €450.000, inclusief eventuele verbouwingskosten. Wil je energiebesparende maatregelen financieren? Dan ligt de maximale koopsom hoger en mag je hypotheek maximaal €477.000 zijn.
Je moet de hypotheek gebruiken voor een eigen woning: NHG geldt alleen voor woningen waarin je zelf gaat wonen. Koop je een huis als investering of om te verhuren? Dan kom je niet in aanmerking.
Je moet de lening in maximaal 30 jaar aflossen: Alleen annuïteiten- en lineaire hypotheken voldoen aan de NHG-voorwaarden. Een volledig aflossingsvrije hypotheek met NHG is niet mogelijk, omdat dit het risico op restschulden vergroot.
Je betaalt eenmalig een NHG-premie: Dit heet de borgtochtprovisie en bedraagt in 2025 0,4% van het totale hypotheekbedrag. Dit lijkt een extra kostenpost, maar je verdient dit vaak snel terug door de lagere rente die je met NHG krijgt.
Aanvraag via geldverstrekker of tussenpersoon: Je kunt NHG aanvragen via je geldverstrekker of een hypotheekadviseur. Zij helpen je bij het proces en zorgen ervoor dat je aan alle voorwaarden voldoet.
Voldoe je aan deze voorwaarden? Dan kun je een hypotheek afsluiten en profiteren van de extra zekerheid en mogelijk lagere maandlasten van NHG. Twijfel je of NHG voor jou een goede keuze is? Bespreek het met een hypotheekadviseur, zodat je de beste beslissing kunt maken voor jouw situatie.
De voordelen van een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie
Een hypotheek met NHG biedt niet alleen extra zekerheid, maar kan je ook financiële voordelen opleveren. Dit komt doordat de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen, die achter NHG zit, zorgt voor een vangnet als je door onvoorziene omstandigheden je hypotheek niet meer kunt betalen. Hieronder de belangrijkste voordelen op een rij:
Lagere hypotheekrente: Omdat banken minder risico lopen bij een verantwoorde lening met NHG, krijg je vaak een lagere rente. Dit betekent dat je gedurende de looptijd minder woonlasten hebt.
Bescherming bij financiële problemen: Kun je door omstandigheden je hypotheek niet meer betalen? Dan kan NHG onder voorwaarden je restschuld kwijtschelden, zodat je niet met een grote schuld blijft zitten na een gedwongen verkoop.
Tijdelijke verlaging van je hypotheeklasten: In sommige gevallen kun je met je geldverstrekker afspraken maken om je hypotheeklasten tijdelijk te verlagen, bijvoorbeeld door een betaalpauze of een andere betalingsregeling. Dit geeft extra ademruimte als je tijdelijk minder inkomen hebt.
Meer zekerheid voor jou en de bank: NHG fungeert als vangnet, waardoor je in financieel moeilijke tijden niet zomaar met een grote schuld blijft zitten. Dit geeft zowel jou als de bank extra zekerheid.
NHG-kosten zijn fiscaal aftrekbaar: Je betaalt een eenmalig bedrag voor NHG, de zogenoemde borgtochtprovisie. In 2025 bedraagt deze 0,4% van het hypotheekbedrag. Dit bedrag is fiscaal aftrekbaar, wat betekent dat je een deel via de belasting terugkrijgt.
We gaan altijd voor het best passende aanbod
We vergelijken voor jou bij 40+ geldverstrekkers, altijd onafhankelijk!
Altijd vertrouwd, jouw persoonlijke adviseur
Voor al jouw vragen heb je contact met één adviseur, hier kun je op bouwen!
Je eerste gesprek is altijd gratis en vrijblijvend
Plan nog deze week een kennismakingsgesprek, zelfs in de avond uren!
Een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie kan een slimme keuze zijn als je een hypotheek zoekt onder de NHG-grens en extra zekerheid wilt. Dankzij de lagere hypotheekrente bespaar je op je maandlasten, en mocht je ooit in financiële problemen komen, dan biedt NHG een veilig vangnet.
Benieuwd of een NHG-hypotheek past bij jouw situatie? De experts van OHAO helpen je graag! Wij kijken samen met jou naar de mogelijkheden, berekenen hoeveel je kunt besparen en geven advies op maat. Neem vandaag nog contact op met OHAO en maak een weloverwogen keuze voor een hypotheek die perfect aansluit bij jouw financiële situatie.