Als je in Nederland een lening of krediet afsluit van € 250 of meer, wordt dit geregistreerd bij het BKR (Bureau Krediet Registratie) in Tiel. Denk aan een persoonlijke lening, een creditcard met gespreid betalen, een private lease of een telefoon die je in termijnen betaalt via je telefoonabonnement.

Een BKR-registratie is op zich niet direct iets negatiefs. Sterker nog: het laat zien dat je kredietverplichtingen hebt en hoe je daarmee omgaat. Pas als je een betalingsachterstand oploopt, wordt dat als een negatieve registratie genoteerd met een zogeheten codering (zoals A2). Wanneer dit het geval is, wordt het lastiger om een hypotheek aan te vragen.

Hypotheek en BKR: wat telt mee?

Als je een hypotheek met BKR wilt afsluiten, kijkt de bank naar je volledige financiële profiel. Daarbij is je BKR-overzicht een belangrijk onderdeel. Er wordt onder meer gekeken naar:

• Het aantal registraties

• Het soort kredieten dat je hebt lopen

• Eventuele achterstanden of coderingen

• Of er sprake is van een herstelde situatie (H-codering)

Een BKR-registratie en hypotheek gaan dus prima samen als je altijd netjes hebt betaald en er geen negatieve coderingen zijn. Maar heb je een betalingsachterstand gehad of een ‘actieve negatieve registratie’, dan is de kans op een hypotheek kleiner. Toch betekent het niet direct dat je geen hypotheek meer kunt krijgen.

Hypotheek met negatieve BKR: is het nog mogelijk?

Een veelgestelde vraag is: kan ik een hypotheek krijgen met een negatieve BKR? Eigenlijk is hier geen eenduidig antwoord op te geven. Het ligt aan jouw specifieke situatie wat er mogelijk is. De meeste banken zijn terughoudend bij negatieve registraties, vooral als deze registraties recent zijn.

Een hypotheek met een A2-codering is bijvoorbeeld lastig, omdat deze codering betekent dat de schuld is overgedragen aan een incassobureau. Maar ook dan zijn er uitzonderingen. Sommige banken kijken naar de context: hoe oud is de registratie, is de schuld inmiddels afgelost en hoe stabiel is je huidige financiële situatie?

Ben je benieuwd welke bank een hypotheek met BKR geeft? Dat verschilt per situatie en per geldverstrekker. Sommige partijen zijn iets soepeler in hun beoordeling, vooral als er sprake is van een herstelde registratie. Laat je dus goed adviseren – want de verschillen zijn groot.

Hoeveel hypotheek mag je met BKR-registratie?

Bij een hypotheek met BKR-registratie draait het niet alleen om of je überhaupt een hypotheek kunt krijgen, maar ook om hoeveel je maximaal kunt lenen. De kredieten die in je BKR-overzicht staan, worden meegenomen als maandlasten. Dit heeft direct invloed op hoeveel je kunt lenen.

Sommige mensen vragen zich af hoeveel hypotheekachterstand je mag hebben om een hypotheek te kunnen aanvragen. Net als bij de andere vragen is hier geen standaard antwoord op te geven. De meeste banken hanteren het uitgangspunt dat er geen actieve achterstanden mogen zijn. Is de achterstand hersteld en is je financiële situatie de afgelopen tijd stabiel? Dan zijn er vaak alsnog mogelijkheden – mits je je aanvraag goed kunt onderbouwen.

Hypotheek bij BKR-registratie: dit zijn je opties

Wil je een hypotheek met BKR-registratie aanvragen, dan is het belangrijk om je goed voor te bereiden. Verzamel een actueel BKR-overzicht, bekijk of er sprake is van een (negatieve) codering, en laat je situatie beoordelen door een onafhankelijke hypotheekadviseur.

Er zijn gespecialiseerde aanbieders en bemiddelaars die ervaring hebben met de aanvraag van een hypotheek bij een BKR-registratie. Bij OHAO kijken we verder dan alleen de codering. We nemen je hele financiële plaatje mee, zoals je inkomen, bestedingsruimte en hoe je huidige financiële gedrag eruitziet. Een hypotheek met BKR betekent dus niet automatisch dat je geen huis kunt kopen. Het vraagt alleen om een zorgvuldige aanpak en een realistisch plan.

Persoonlijk advies over jouw hypotheekmogelijkheden

Twijfel je of je een hypotheek bij BKR-registratie kunt krijgen? Of wil je weten hoeveel je maximaal kunt lenen ondanks een lopend krediet of een vroegere betalingsachterstand? Neem dan contact op met OHAO.

Onze ervaren adviseurs geven je helderheid over de mogelijkheden en denken met je mee over de juiste aanpak. Zo weet je waar je aan toe bent en kun je met vertrouwen de volgende stap zetten richting een eigen woning.