Nieuwbouwwoning kopen
Denk je aan een nieuwbouw-woning?Wij helpen je het hypotheekproces te begrijpen en bekijken samen jouw financieringsmogelijkheden. Een nieuwbouw-woning is een uitstekende keuze om te besparen op energiekosten en aankoopkosten, en kan volledig naar jouw wensen worden ingericht. Plan een gratis adviesgesprek met onze hypotheekadviseurs – wij begeleiden je door het hele proces.
Maximale hypotheek
De manier waarop hypotheken werken voor nieuwbouwwoningen is vergelijkbaar met die voor bestaande huizen. Je kunt tot 100% van de marktwaarde van de woning lenen.
Hoeveel je maximaal kunt lenen, hangt af van verschillende factoren. Denk aan je inkomen, schulden, de waarde van de woning en je spaargeld. Al deze zaken worden meegenomen in de beoordeling van je hypotheekaanvraag.
Bij nieuwbouw koop je soms een woning die nog gebouwd moet worden. In dat geval wordt de marktwaarde vaak gebaseerd op de totale aankoopprijs. Die prijs bestaat uit de kosten voor de grond, de bouw en eventueel extra werk dat je hebt afgesproken (meerwerk).
Wat is een bouwdepot en hoe werkt het precies?
Een bouwdepot kan je zien als een lening die speciaal gereserveerd is voor het bouwen van jouw nieuwbouwwoning. Bij een hypotheek voor een nieuwbouwwoning, zal de gehele hypotheek gestort worden in een bouwdepot.
Dit geld is gereserveerd op een aparte rekening om de koop van de grond te realiseren. Het resterende hypotheekbedrag wordt gebruikt om de aannemer te betalen voor het bouwen van de woning en eventueel meerwerk. Hierdoor krimpt het bedrag dat in het bouwdepot zit naarmate de bouw vordert.
Bij een bouwdepot krijg je een rentevergoeding over het bedrag wat nog in het bouwdepot zit. Dit is over het algemeen dezelfde rente als vandaag de dag of 1% lager.
Doordat de hoogte van het bouwdepot geleidelijk afneemt, zal ook de rentevergoeding geleidelijk afnemen. Hierdoor zul je in de begin fase lagere hypotheeklasten hebben en deze lopen steeds verder op totdat de woning is afgebouwd.
Hoe wij je kunnen helpen
Een nieuwbouwwoning kopen in Nederland kan best ingewikkeld zijn — maar wij staan klaar om je daarbij te begeleiden.
Wij ondersteunen je bij elke stap van het proces: van het begrijpen hoe nieuwbouwprojecten in elkaar zitten, tot het regelen van je hypotheek, het beoordelen van contracten en het maken van weloverwogen keuzes over aanvullend meerwerk.
Of je nu wilt weten of je een hypotheek kunt krijgen voor een nieuwbouwwoning, of gewoon meer inzicht wilt in je mogelijkheden — wij zorgen ervoor dat het hele traject helder, soepel en zonder stress verloopt.
Renteverlies tijdens de bouw
Bij het kopen van een nieuwbouwwoning loopt je hypotheek al tijdens de bouwfase, omdat er een bouwdepot nodig is om de grond te kunnen kopen en de aannemer te betalen voor het bouwen van de woning.
Over het bedrag dat nog in het bouwdepot zit ontvang je een rentevergoeding. Over het bedrag dat niet meer in het bouwdepot zit, zal je dus rente betalen. De woning zal in fases gebouwd worden. Voor elke fase die is afgerond zal de aannemer een deel van de aanneemsom aan jou factureren.
Hierdoor raakt het bouwdepot steeds leger en zal je stapsgewijs meer rente betalen. Dit betekent dus dat je al betaalt voor iets dat je nog niet direct kunt gebruiken. Het verschil tussen de hypotheekrente die je betaalt en rentevergoeding noem je renteverlies tijdens de bouw.
Je hypotheek regelen
Het is mogelijk om het renteverlies tijdens de bouw mee te financieren in de nieuwe hypotheek. In dat geval betaal je tijdens de bouw geen rente, maar wel aflossingen.
Hoe dit precies is gestructureerd hangt van de gekozen hypotheekvorm. Als je ervoor kiest om het renteverlies tijdens de bouw mee te financieren, is dit gedeelte niet fiscaal aftrekbaar.
Het renteverlies meefinancieren kan echter toch handig zijn wanneer je al een hypotheek hebt of huur betaalt en (net) niet voldoende spaargeld hebt om de dubbele lasten tijdens te bouw te kunnen betalen.
Het is lastig om van te voren precies te weten wanneer je hypotheek gaat betalen. Je zal gaan betalen voor je hypotheek na je afspraak met de notaris, waar je de hypotheek- en leveringsakte ondertekent. Vanaf dat moment is het hypotheekbedrag beschikbaar en zul je iedere maand hypotheekrente en aflossing betalen. Wanneer je deze afspraak hebt is in het begin van het traject niet duidelijk.
De afspraak wordt tijdens het traject gemaakt. Nadat je bent ingeloot kan hier makkelijk 2 à 3 maanden tussen zitten.
Bouwrente
Bij het kopen van een nieuwbouwwoning is het ook mogelijk dat je bouwrente zult moeten betalen. Bouwrente betaal je aan de aannemer wanneer diegene kosten heeft voorgeschoten voor de woning.
De bouwrente die mogelijk in rekening wordt gebracht is al in de prijs van de nieuwbouwwoning meegenomen. Hierdoor is het mogelijk om de bouwrente mee te financieren en is de hypotheekrente hierover fiscaal aftrekbaar.
De meestgestelde vragen over het kopen van een nieuwbouwwoning
Hoeveel kan ik maximaal lenen bij een nieuwbouwwoning?
De maximale hoogte van een hypotheek nieuwbouw is van meerdere factoren afhankelijk. Denk hierbij voorbeeld aan het inkomen, eventuele schulden, en de rente. De betaalbaarheid van een hypotheek speelt een belangrijke rol bij het vaststellen van de maximale hypotheek in jouw situatie. Het Nibud stelt ieder jaar zogeheten woonquotes op. Een woonquote laat zien hoeveel procent van je inkomen gebruikt mag worden voor de hypotheeklast, zodat de hypotheek betaalbaar blijft.
Doorgaans geldt: hoe hoger het inkomen, des te hoger de woonquote. Dit geldt ook voor de rente: hoe hoger de rente, hoe hoger de woonquote. Uiteraard kunnen hier ook uitzonderingen voor gelden. Laat je daarom goed informeren door een hypotheekadviseur.
Normaal gesproken kun je, vanwege het energielabel van minimaal A, bij een nieuwbouwwoning €9.000 meer lenen op basis van je inkomen dan bij een bestaande woning. In sommige gevallen is er zelfs een verruiming tot €15.000 of €25.000 mogelijk. De verruiming naar €15.000 is mogelijk bij een woning met EPC 0, en de verruiming naar €25.000 is mogelijk bij een 'Nul-op-de-meter'-woning. Dit laatste betekent dat de aannemer een energieprestatiegarantie voor 10 jaar moet afgeven.
Via deze link kan je zelf een online berekening maken. Uiteraard kan een hypotheekadviseur ook de berekening voor je maken. Plan hiervoor een vrijblijvend kennismakingsgesprek in.
Wat is het verschil tussen een annuïteiten en een lineaire hypotheek?
Bij allebei de hypotheekvormen los je de gehele hypotheek tijdens de looptijd volledig af. Het verschil zit ‘m in de manier van aflossen. Bij een annuïteitenhypotheek blijft de bruto maandlast tijdens de rentevast periode gelijk, deze bestaat uit een maandelijks wisselende combinatie van rente en aflossing. Aangezien je vanaf het begin aan het aflossen bent wordt de te betalen rente steeds minder en de maandelijkse aflossing steeds iets meer. Bij een lineaire hypotheek blijft de aflossing tijdens de gehele looptijd elke maand hetzelfde. De rente komt hier bovenop. Omdat de te betalen rente elke maand minder word, heeft een lineaire hypotheek een dalende maandlast. Tijdens het adviesgesprek helpen we je graag om de keuze voor de hypotheekvorm onderbouwd te kunnen maken. Check ook dit blog over alle belangrijke keuzes bij het aanvragen van je hypotheek.
Wat is het verschil tussen een annuïtaire en een lineaire hypotheek?
Als je een nieuwbouwhuis koopt hoeft dat niet altijd via projectbouw te lopen. Naast projectbouw is het ook mogelijk om een nieuwbouwwoning te kopen via zelfbouw. Hierbij ben je geheel zelf verantwoordelijk voor het ontwerp van de woning en nog veel meer.
Wat zijn de voordelen van een nieuwbouwwoning?
Allereerst zul je bij het kopen van een nieuwbouwwoning niet te maken krijgen met kosten koper, zoals overdrachtsbelasting. Dit is bij een bestaande woning wel het geval.
Daarnaast mag je de inrichting van de woning zelf bepalen. Zo mag je bijvoorbeeld zelf kiezen hoeveel stopcontacten je in elke kamer wilt. Dit geeft je enorm veel vrijheid en daarmee kan je jouw huis naar wens inrichten.
Nieuwbouwwoningen moeten tegenwoordig minimaal een energielabel A hebben. Hierdoor zijn nieuwbouwwoningen altijd energiezuinig. De overheid wilt dit aanmoedigen en daardoor kun je op basis van je inkomen ook € 9.000, meer lenen. Doordat de woning energiezuinig is, kan je daarnaast ook korting krijgen op de hypotheekrente. Tot slot is een energiezuinige woning natuurlijk ook goed voor het milieu.
Wat zijn de voordelen van een nieuwbouwwoning?
Bij het kopen van een bestaande bouw heb je te maken met de kosten koper. Hieronder valt bijvoorbeeld de 2% overdrachtsbelasting. De totale kosten kunnen hierdoor flink oplopen. Bij een nieuwbouw hypotheek vallen de kosten mee, aangezien de woning vrij op naam is. Hierdoor vallen veel kostenposten weg, zoals kosten voor een taxatierapport, een makelaar en overdrachtsbelasting. Je zult wel kosten maken voor het hypotheekadvies en de hypotheekakte.